Micropréstamos a través de Internet: métodos para crear tu propio negocio. Abrir una organización de microfinanzas rentable

El sistema de microcréditos en nuestro país está experimentando hoy un auge increíble. A principios de año el valor del mercado era de 36 mil millones de rublos.

Los analistas afirman que a finales de este año su valor aumentará a 56 mil millones. Los estadísticos han calculado que el paquete inicial de microcréditos a la población se amortiza en sólo uno o dos meses.

Primeros pasos

Las oficinas donde se puede pedir prestado una pequeña cantidad están creciendo en ciudades importantes incluso más rápido que los hongos después de una cálida lluvia de verano. Pero, como en cualquier negocio privado, un empresario debe estar preparado para cumplir con la mayor precisión posible los requisitos que deben cumplir los empresarios de este tipo. Para empezar, una persona que va a ganar dinero con microcréditos debe responder varias preguntas.

• ¿Será competitivo el negocio elegido? (Hoy en día, cientos de empresarios conceden microcréditos).
• ¿Está dispuesto el fundador a seguir rigurosamente los requisitos de la ley?
• ¿Está dispuesto a soportar pérdidas si no se reembolsa una parte de los préstamos?
• ¿Cuánto dinero está dispuesto a invertir para abrir un negocio?

Habiendo entendido las respuestas por sí mismo y habiéndose familiarizado con el artículo 3 de la Ley Federal de la Federación de Rusia N 151-FZ del 02/07/2010, el empresario está listo para comenzar a registrar una entidad legal. Podría ser una fundación, sociedad, LLC u otro tipo de organización fuera del presupuesto que participe en una asociación sin fines de lucro.

¿Cómo abrir una empresa de microcréditos?

Iniciar un negocio no es muy diferente de organizar cualquier otro negocio propio y comienza con papeleo. El empresario debe estudiar los documentos rectores, reunir los papeles necesarios, alquilar una habitación que cumpla con los requisitos de Rospotrebnadzor y la inspección de incendios.

Sólo hay una diferencia: una empresa que concede microcréditos debe estar inscrita en el Registro Estatal de Organizaciones de Microfinanzas. De lo contrario, sus actividades serán ilegales. Se requerirán una serie de documentos para obtener el permiso para operar.

• Solicitud del propietario (con todos sus datos de contacto y pasaporte) para la inclusión de la empresa (firma, organización) en el Registro de Organizaciones de Microfinanzas.
• Registro (copia) de una persona jurídica.
• Información sobre los fundadores. Normalmente, una muestra de este documento se publica en los sitios web de las administraciones municipales. Dependiendo de la ciudad, las formas pueden variar ligeramente.
• Decisión (copia) sobre la elección de los órganos de gobierno de la organización. Se compila en cualquier forma.
• Paquete estándar de documentos: certificado de registro estatal de la empresa, estatuto, documentos constitutivos. El estatuto debe indicar necesariamente que una de las actividades de la empresa es la concesión de préstamos.
• Documentos que acrediten el domicilio legal y real de la organización.

¿Cómo abrir un negocio de microcréditos para una persona que no es ciudadana de la Federación de Rusia? Además del paquete general de documentos, deberá aportar:

• traducción de la Carta al ruso (junto con una copia en idioma estatal solicitante);
• un extracto sobre la situación jurídica del solicitante, expedido en su país y traducido también a dos idiomas.

¿Qué es importante recordar?

Todos los documentos constitutivos deben dejar claro que los ingresos recibidos como resultado de la concesión de micropréstamos se gastarán en microfinanzas, caridad, educación o reembolso de créditos (préstamos) existentes.

Un empresario novato puede encontrar documentos de muestra en el anexo de la Ley del Ministerio de Finanzas del 03/03/2011 No. 26 no.

Incluso antes de abrir un negocio de microcréditos, un empresario debe tener claro que la tasa estatal de apertura es de sólo 1.000 rublos. La multa por emisión ilegal de dinero es de 30.000.

Compila, recopila y registra todo. documentos necesarios No es fácil: requiere tiempo y nervios fuertes. Por eso es mejor contratar abogados. No solo le evitarán largos viajes a las autoridades, sino que también le ayudarán a completar correctamente los documentos necesarios. Los costes estarán justificados en cualquier caso.

Razones del rechazo

Si el paquete de documentos se prepara sin defectos, después de 14 días naturales el organismo autorizado está obligado a inscribir la empresa en el Registro. Si existen motivos por los que no se puede satisfacer la solicitud, deberán indicarse en la denegación por escrito.

Por lo tanto, al pensar en cómo abrir una empresa de microcréditos, un empresario debe ser meticuloso al estudiar los documentos rectores y seleccionar los documentos oficiales que deben presentarse a los organismos autorizados.

Los motivos del rechazo pueden incluir los siguientes factores:

• Documentos incorrectamente completados.
• Documentos que contengan información falsa.
• Paquete incompleto de papeles requeridos.
• Si la sociedad fue excluida del Registro, y no ha transcurrido un año desde el momento de su exclusión hasta la presentación de una nueva solicitud.

Al pensar en cómo abrir microcréditos, un empresario debe estar preparado para el hecho de que, por lo general, se necesitan entre 1 y 3 meses para recopilar los documentos, registrar una entidad legal y resolver el problema con los organismos autorizados. Además, llevará tiempo atraer clientes. La empresa emisora ​​de préstamos comenzará a obtener sus primeros beneficios no antes de 3 o 4 semanas.

¿Cómo abrir un negocio de Microcréditos desde un punto de vista técnico?

Paralelamente a la preparación de los documentos, el empresario debe resolver cuestiones de competitividad de su futura empresa. Hoy en día existen muchas organizaciones que emiten pequeñas cantidades de dinero con intereses. ¿Cómo abrir “Micropréstamos” para no “agotarse” en los primeros meses? Después de todo, ¿las organizaciones de microfinanzas que no requieren (como los bancos) un gran paquete de documentos corren un gran riesgo?

Además, tendrás que pagar el alquiler del local y mantener al menos una plantilla mínima de empleados. Un plan de negocios elaborado por el propio empresario puede responder de manera precisa y correcta a la pregunta de cómo abrir "micropréstamos" para obtener ganancias.

En él, además de los puntos estándar sobre mantenimiento de personal, equipos, costes de alquiler, etc., es necesario tener en cuenta: al menos el 5% de los fondos prestados a los clientes nunca serán devueltos. Los expertos creen que en algunas zonas esta cantidad es incluso mayor. También habrá que tener en cuenta unos costes publicitarios muy elevados.

Las organizaciones de microfinanzas ofrecen cada vez más solicitar un préstamo a través de Internet: es conveniente y accesible para la mayoría de los rusos. A lo largo de varios años, las MFO abrieron enormes redes de oficinas en toda Rusia, a través de las cuales los propietarios de empresas ganaron millones de dólares. Este es un negocio conveniente que no requiere licencia ni costos elevados, especialmente si otorga préstamos en línea.

Una entidad jurídica que opera a escala limitada se denomina organización de microfinanzas. La principal actividad de dicha organización es conceder microcréditos a particulares sobre la base de determinados acuerdos.

Antes de hablar con más detalle sobre una organización de microfinanzas, es necesario comprender en qué se diferencia de un banco que otorga microcréditos. Entonces:

1. El préstamo se emite únicamente en moneda nacional;
2. Una organización de microfinanzas no puede cambiar la tasa en un formato, la etapa de determinación de las obligaciones, la comisión y la duración del contrato;
3. Una organización de microfinanzas no puede imponer multas a un prestatario que ha reembolsado un micropréstamo con aplazamientos si ha informado al respecto;
4. La organización de microfinanzas no participa en el mercado de valores;
5. Requiere mucho menos del prestatario que un banco.

La ley permite que las MFO solo puedan ser abiertas por entidades legales que estén registradas como fondos de organizaciones, instituciones, sociedades y asociaciones independientes no privadas. No es necesario obtener una licencia, un certificado será suficiente. servicio federal o inscripción en el registro emitido tras el registro de una MFO.

Tan pronto como aparece información sobre una entidad jurídica en el registro estatal, se le asigna el estatus de MFO. Para inscribirse en el registro y recibir el tan esperado certificado, una persona jurídica debe aportar:

• Declaración.
• Conjunto de documentos.

¿Cómo redactar un plan de negocios para una MFO de microcréditos?

Una vez que se haya registrado en el registro, debe buscar el local adecuado para su oficina. Suele ser un centro de negocios. Una habitación de 30 metros cuadrados te bastará. si alquilas esta habitación, entonces le costará 30 mil rublos mensuales. Pero todo depende de la ciudad.

También necesitarás comprar muebles de oficina, equipos electrónicos y artículos de papelería. Al principio, puede contratar dos administradores de procesamiento de préstamos. Salario para tales empleados es de 12 a 16 mil rublos.

Los primeros costes de crear una empresa de este tipo consisten en fondos para la concesión de microcréditos. Un millón de rublos es la cantidad mínima. Esta cantidad es suficiente si no estás pensando en abrir sucursales por toda la ciudad en el momento de tu primer trabajo.

Los microcréditos los conceden personas de entre 18 y 70 años con pasaporte ruso. El monto máximo del préstamo es de 20 mil rublos rusos por un período de hasta 15 días. La tasa de interés comienza en el dos por ciento diario.

Cuando elabora un plan de negocios para una organización de microfinanzas y calcula los indicadores principales, ingrese inmediatamente el 50% de los impagos. Si hay costes fijos por un monto de 200 mil rublos mensuales, entonces debe emitir préstamos por un monto de 700 mil rublos cada mes.

La experiencia ha demostrado que se pueden recuperar todos los materiales gastados en el primer mes de trabajo. La cantidad de préstamos en el primer mes de trabajo puede ser de 700 mil rublos o más, y después de 6 meses esta cantidad se triplicará.

Al final del primer año de funcionamiento, muchas empresas comienzan a abrir sucursales adicionales que otorgan préstamos con un empleado. Podrían ser centros comerciales, mercados. Cuantas más sucursales haya, más préstamos se emitirán.

¿Qué documentos se necesitan para una organización de microfinanzas?

Documentos para que las MFO se registren y operen exitosamente:

1. Un duplicado de la carta certificada por notario;
2. Un duplicado certificado por notario;
3. Duplicado del TIN certificado por notario;
4. La decisión de crear una persona jurídica, nombrar al director actual de la empresa, aprobar esta versión de los estatutos;
5. Acuerdo;
6. Duplicados de cambios en los documentos constitutivos, certificados por notario;
7. Duplicados de certificados de cambios en los documentos constitutivos, certificados por notario;
8. Un duplicado del último extracto del registro estatal;
9. Pago del impuesto estatal por un monto de 1000 rublos.

¿Cómo se registra una organización de microfinanzas?

Todas aquellas organizaciones cuyo registro fue como sociedad, institución o sociedad no privada reciben el título de MFO.

Requisitos principales para la creación de documentos:

1. Personas jurídicas sin fines de lucro Los estatutos de la MFO indican que una de sus áreas de actividad debería ser las microfinanzas. Los documentos constitutivos deben indicar que las ganancias que la empresa recibió a través de la concesión de microcréditos se destinan a microfinanzas para personas no privadas. entidad legal, también para pagar los préstamos existentes. Los beneficios también pueden utilizarse con fines culturales y educativos;
2. Personas jurídicas extranjerasLos documentos constitutivos de una empresa de origen extranjero se redactan en el idioma del país en el que se registró la empresa, con una traducción de los documentos de registro de la empresa al ruso, certificada por un notario.

¿Cuáles son los plazos para registrar una organización de microfinanzas?

Si no existen bases legales para una empresa de microfinanzas, el registro se realiza dentro de los 14 días siguientes a la fecha de presentación de los documentos.

El organismo autorizado ingresa datos sobre la entidad jurídica en el registro y emite un certificado de registro. Si se producen cambios repentinos en los estatutos de una entidad jurídica, su director debe, dentro de un mes a partir de la fecha de registro, informar al organismo autorizado sobre los cambios.

¿Cuándo se rechaza el registro de una MFO?

Si la empresa no se ha registrado legalmente, el organismo autorizado prepara una justificación de su negativa con una lista de todos los motivos del rechazo. Se proporciona una resolución para negarse a ingresar información sobre una entidad legal en el registro de organizaciones de microfinanzas en escrito dentro de los 14 días siguientes a la fecha de presentación de los documentos para el registro.

¿Cuáles podrían ser los motivos del rechazo?

El registro de una empresa que otorga microcréditos no puede operar legalmente en los siguientes casos:

1. Documentos que fueron presentados a la persona autorizada para el registro, no cumplir con los requisitos legales. En este caso, el registro podrá realizarse previa presentación de todos los documentos que cumplan plenamente con los requisitos;
2. Los documentos que fueron presentados a la persona autorizada en el registro no fueron todos recolectados, o contienen información falsa. En este caso, el registro se puede realizar después de recoger todos los documentos necesarios y correctos;
3. Se ha eliminado la información sobre la entidad jurídica. del registro de organizaciones de microfinanzas dentro de un año antes de la fecha de nueva solicitud debido a las constantes violaciones por parte de la empresa de las reglas para la emisión de préstamos. En este caso, la inscripción podrá realizarse una vez transcurrido un año desde la fecha de baja de la persona jurídica del registro.

Si quieres ganar dinero en las próximas vacaciones, infórmate. Métodos probados.

¿Cómo se apela un veredicto y se vuelve a presentar para el registro?

Si la persona autorizada no tomó la decisión de ingresar datos en el registro de organizaciones de microfinanzas dentro de un período determinado o se rechazó el registro de la empresa, entonces este veredicto solo se puede apelar ante los tribunales. Pero esto no significa que si te rechazaron la primera vez, te rechazarán la segunda vez.

Micropréstamos a tarjeta a través de Internet

Algunas organizaciones de microfinanzas, en condiciones de financiación moderada, no pueden expandir su red por toda Rusia. Por ello, están empezando a ofrecer microcréditos urgentes a través de Internet. Crear una organización de microfinanzas en línea no requiere alquilar oficinas ni contratar empleados; basta con tener:

• especialista en SEO
• diseñador web
• Programador
• Contador

Los microcréditos online hoy en día significan accesibilidad para los clientes y máxima comodidad y contabilidad para usted. Los clientes ya no quieren ir a buscar la oficina más cercana. Basta con solicitar un micropréstamo a través de Internet y recibir dinero en su cuenta bancaria, billetera QIWI o cualquier otra billetera electrónica. La rentabilidad de las MFO como negocio aumenta significativamente. Y para crear una MFO será suficiente.

Franquiciar una organización de microfinanzas: rentable y sencilla

En Rusia, las franquicias surgieron hace unos 20 años. Ahora todos los empresarios en Rusia han comenzado a prestar aún más atención a este método de creación de negocios, que está completamente probado y es realmente rentable en todas las áreas.

¿Cómo comprar una franquicia MFO?

Hoy en día, muchas organizaciones de microfinanzas ofrecen su propia franquicia. ¿Qué necesitas saber para tomar la decisión correcta?

En primer lugar, una franquicia económica es, por supuesto, mejor que una franquicia cara. En segundo lugar, conviene elegir ofertas de sectores populares de la economía. Debido al rápido crecimiento del mercado, el negocio avanza rápidamente.

Las microfinanzas son las que más crecen mercado moderno. Comprar una franquicia de micropréstamos tiene riesgos mínimos con beneficios efectivos. Por ejemplo, los clientes reciben condiciones de préstamo favorables. Y usted es un negocio ya hecho que está firmemente en pie. Es más fácil gestionar un negocio de este tipo según un esquema desarrollado basado en un mercado en intenso crecimiento.

En general, abrir su propio negocio de microcréditos es rentable y sencillo si conoce todos los puntos débiles del mundo de las finanzas y el crédito. Si confía en sus capacidades y ha soñado durante mucho tiempo con abrir su propia organización de microfinanzas, ¡adelante!

Artículos útiles

Artículos útiles:

¡Atención! Debido a cambios recientes en la legislación, la información legal contenida en este artículo puede estar desactualizada. Nuestro abogado puede asesorarlo de forma gratuita. escribe tu pregunta en el siguiente formulario:

¿Cómo abrir una empresa de microcréditos y ganar mucho dinero con tipos de interés disparatados? La mayoría de la gente piensa que esto es muy fácil de hacer, pero es un error que no tiene nada que ver con la realidad. Abrir su propio negocio para otorgar microcréditos a la población desde cero es un “placer” muy costoso y dudoso.

¿Cómo abrir un negocio de microcréditos? ¿Cómo ganan dinero aquí? ¿Dónde empezar? ¿Qué necesitas para abrir? ¿Dónde y cómo registrarse? ¿O tal vez sería mejor abrir un negocio de franquicia? Respuestas a las preguntas más populares de los lectores de este artículo.

Empresas: microcréditos de día de pago para la población

La esencia de este modelo de negocio es prestar fondos propios o prestados con intereses. El ingreso principal consiste en intereses por el uso de los fondos prestados, que se acumulan sobre el monto principal de la deuda y son pagados por el prestatario en la fecha de reembolso.

Es más rentable emitir préstamos de día de pago a corto plazo. La tasa de interés promedio para ellos es del 2% por día, y para los microcréditos a largo plazo, del 0,5 al 1% por día. Al emitir un micropréstamo por un período corto, el dinero se puede devolver más rápido y utilizar para otorgar un nuevo préstamo a otro cliente. Por lo tanto, aumenta la rentabilidad en comparación con la concesión de préstamos a largo plazo.

Si imaginamos que la MFO promedio en pequeño pueblo emite 15 microcréditos por día por un monto de 5000 rublos durante 10 días, luego el ingreso neto de la organización por día será de 1500 rublos, durante 10 días - 15 000 rublos, durante 30 días - 45 000 rublos. Y estos son los cálculos más modestos. De hecho, incluso en las ciudades pequeñas, los prestatarios potenciales recurren continuamente a organizaciones de microfinanzas para pedir dinero prestado antes del día de pago.

¿Cómo abrir micropréstamos? ¿Qué necesitas para abrir?

Para abrir una organización de microcrédito desde cero, se requerirá una inversión significativa y el procedimiento para registrar una MFO tardará entre 1 y 2 meses. Si calculas lo máximo una opción de presupuesto MFO fuera de línea en una pequeña ciudad en la periferia, entonces la estimación aproximada se verá así:

• Registro, tasas estatales, asistencia de especialistas (alrededor de 10 mil rublos)
• Alquiler de oficinas, reparaciones cosméticas menores: entre 25 y 35 mil rublos, alquiler posterior del local con pago mensual. Una opción más económica es colocar un mostrador de venta en un gran centro comercial.
• La compra de equipos (mesas, sillas, PC y componentes, impresora, escáner, etc.) cuesta unos 50 mil rublos, si ahorra dinero y consigue todo en buenas condiciones.
• Reclutamiento/salario. Para reducir al máximo el costo de la empresa, puede arreglárselas solo con gerentes-consultores que desempeñarán el papel de cajero, guardia de seguridad, guardia de seguridad y limpiador. La mayoría de las veces esto es lo que sucede en las organizaciones de microfinanzas locales. El salario en una pequeña ciudad periférica será de entre 12 y 20 mil rublos. para todo el mundo.
• Costos de un contador. Puede ahorrar aquí contratando a un contador a tiempo parcial y presentando documentos para completar inmediatamente antes de enviar informes a organismos autorizados superiores, la oficina de impuestos, el Banco Central, etc. Este trabajo único para un contador costará entre 4 y 8 mil mensuales.
• Gastos diarios. Además de los costes principales, el empresario se enfrenta a pagos mensuales pequeños pero muy importantes. Se trata del pago de facturas de Internet y comunicaciones telefónicas (celular y fija). Esto costará un promedio de 1000 a 1500 rublos por mes. Compra de material de oficina, recarga de cartuchos de impresora, etc. Dependiendo de las condiciones de alquiler del local, puede haber gastos de luz y agua. No se olvide de los servicios de impresión (tarjetas de visita, formularios diversos, etc.). En general, se gastarán entre 3 y 5 mil rublos en las necesidades mensuales.
• Un factor muy importante es la verificación del prestatario. Dependiendo del presupuesto, el propietario puede utilizar diferentes métodos de verificación:

1. La evaluación de la puntuación es la opción más cara. Debe comprar un programa con licencia y pagar mucho dinero por él.
2. Solicitudes a BKI y llamadas a personas de contacto. Puede conectar solicitudes por lotes (al por mayor) o individuales. En el primer caso, el costo de la solicitud varía de 150 a 200 rublos. y más alto. En el segundo, el mínimo es 250-300 rublos.
3. Solicitud gratuita a la base de datos FSSP y llamadas a personas de contacto. El método de verificación gratuito y más peligroso para las MFO, que aumenta el porcentaje de préstamos otorgados a estafadores y grandes deudores.

Como resultado, resulta que abrir la organización de microfinanzas más presupuestaria en una pequeña ciudad de la periferia le costará al propietario entre 125 y 135 mil rublos. La cantidad es pequeña, pero se formó sin tener en cuenta la creación y soporte del sitio, sin publicidad, operadores. línea directa, sistemas de puntuación para comprobar un cliente o solicitudes pagadas en BKI, servicios de seguridad, cajero, etc. Con estos componentes, crear una MFO costaría al menos entre 3 y 4 veces más que el cálculo mínimo.

¿Dónde y cómo registrarse?

El proceso de registro y obtención del estatus de MCC (organización de microcrédito) es una tarea larga y minuciosa que requiere dinero, tiempo y esfuerzo. En primer lugar, el propietario de una futura empresa debe redactar todos los documentos reglamentarios (estatutos, normas de prestación, condiciones generales de servicio, etc.). Los documentos deben elaborarse de acuerdo con la legislación vigente de la Federación de Rusia y las especiales. las leyes federales(Nº 151, 152, 230, 115, etc.)

Entonces necesitas decidir forma jurídica: LLC, JSC, etc. y registrar una entidad jurídica en la oficina de impuestos pagando la tasa estatal (4.000 rublos) Lista documentos necesarios Puede consultar con cualquier sucursal del Servicio de Impuestos Federales. El procedimiento de registro es estándar, dura 5 días, después de los cuales puede solicitar un certificado y otros documentos.

A continuación, debe solicitar un sello y abrir una cuenta bancaria. Para hacer esto, debe seleccionar una institución de crédito adecuada y familiarizarse con la lista de todos los documentos necesarios para abrir una cuenta corriente para personas jurídicas. La cuenta se abrirá en aproximadamente 2 a 5 días.

Después de esto, debe enviar una tasa estatal al Banco Central de la Federación de Rusia por un monto de 1000 rublos de la cuenta corriente de esta organización. Se paga una tasa estatal por ingresar información sobre una entidad legal en el registro estatal de organizaciones de microcrédito. Esto es exactamente lo que debe escribir en el motivo del pago.

Cuando se paga la tasa estatal, es necesario enviar un paquete de documentos junto con un recibo de pago de la tasa al Banco Central para obtener el estatus de MCC y ser incluido en la lista de participantes del mercado financiero (registro MFO). En un plazo de 14 días, el servicio de mercados financieros del Banco Central debe tomar una decisión sobre si incluir a la organización en el registro o rechazarla.
Tan pronto como se agregue información sobre la organización al registro, ésta podrá otorgar micropréstamos en efectivo en oficinas y puntos de venta.

Franquicias de microcréditos: ¿cuáles hay, cuál elegir?

Si sus propias fuerzas no son suficientes para crear una MFO desde cero y la idea de ganar su primer millón brindando microcréditos no lo abandona, entonces es mejor prestar atención a las franquicias de microcréditos.

Opción alternativa cómo abrir un establecimiento de microcréditos se convertirá en una franquicia de una organización de microfinanzas. Este gran opción para empresarios principiantes sin experiencia y con muchas ganas de hacer este negocio en particular.

Una franquicia de microcrédito es el derecho a utilizar la propiedad intelectual (marca, logotipo, detalles, documentos, condiciones, etc.) de una gran organización de microfinanzas " hermano menor" Un aspirante a empresario paga dinero al propietario de una gran organización de microfinanzas por el derecho a abrir un centro de microcréditos que funcionará bajo la marca de la organización "matriz". Además, el acuerdo establece que el franquiciado cumplirá con los estatutos y todos los documentos reglamentarios del franquiciador.

Entre las organizaciones de microfinanzas que ofrecen franquicias se encuentran: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Udobnodengi, MasterDengi, Migomdengi y otras.

Según los términos de la franquicia y las opiniones de los clientes, las franquicias MFO FastMoney y Moneyman reciben calificaciones muy decentes. El anti-TOP incluía Money Before Payday y Momento Money.

5 razones para trabajar como franquicia

Si no tiene suficiente experiencia y dinero, y no sabe cómo abrir un negocio de microcréditos desde cero, entonces es mejor utilizar una franquicia. Y es por eso:

1. Abrir su propia organización de microfinanzas se ha vuelto muy difícil y costoso, y mantenerlo es aún más difícil (flujo de documentos, informes, inspecciones del Banco Central, etc.)
2. La evaluación del prestatario será realizada por la sede de la organización. No es necesario gastar dinero adicional en solicitudes a BKI, llamadas a contactos, etc. Quizás el franquiciador tenga su propio software o programa de puntuación que otras franquicias puedan utilizar.
3. Contabilidad y servicios Legales la organización matriz asume el control. El franquiciado ahorra en contador, servicio de seguridad, abogado, etc.
4. Una marca reconocible y bien promocionada, asistencia en publicidad. El propietario de una nueva empresa necesita promocionar todo desde cero, pero aquí puede utilizar todo lo que ya está preparado (diseños, vídeos de formación, un centro de llamadas con atención al cliente gratuita, instrucciones para promocionar en Internet, por SMS, una guía sobre cómo abrir un centro de microcréditos, etc.)
5. Después de que entre en vigor la Ley "Sobre Recaudadores" (Ley Federal No. 230), ni una sola organización de cobranza trabajará con una pequeña organización de microfinanzas que otorga préstamos solo en una localidad de la periferia. Si trabaja con un franquiciador, tendrá acceso a la nave espacial con la que coopera el "hermano mayor".

Muchos emprendedores novatos quieren saber cómo abrir una organización de microfinanzas desde cero, ya que lo consideran un negocio rentable. Cobró relevancia en 2011. Los préstamos se han convertido en un servicio popular, lo que ha permitido que el sector de las IMF se desarrolle activamente. Además, el Estado no impone requisitos estrictos para la implementación de esta actividad, a diferencia de los bancos. Un emprendedor que quiera abrir una organización de este tipo puede obtener buenos beneficios en el futuro. Sin embargo, hay que tener en cuenta que tendrá bastantes competidores en este sector.

MFO tiene las siguientes ventajas como empresa:

• registro rápido y ausencia de requisitos excesivos por parte de las agencias gubernamentales;
• no es necesario realizar pagos de seguro;
• Para iniciar una actividad, es necesario cumplir una serie de condiciones sencillas;
• No existen requisitos para el volumen de capital de la empresa, lo que permite abrirla sin inversiones ni gastar un mínimo de fondos.

Abrir una MFO es bastante sencillo. Si todas las acciones se realizan correctamente, este negocio será rentable.

Principio de funcionamiento

La principal diferencia entre las MFO y las estructuras crediticias tradicionales es la presencia de un límite de préstamo de aproximadamente un millón y medio. La base del trabajo de la organización es la concesión de préstamos en condiciones de reembolso y urgencia a particulares. Es obligatorio celebrar un acuerdo que contenga términos importantes de la transacción. MFO tiene las siguientes características:

• el préstamo sólo puede concederse en moneda nacional;
• imponer requisitos mínimos a los prestatarios;
• no puede participar en transacciones de compra/venta de valores;
• no tener la oportunidad de cambiar los términos del contrato después de que haya adquirido fuerza legal;
• No puede cobrar sanciones por reembolso anticipado si el prestatario ha advertido de sus intenciones con antelación.

Estas características deben tenerse en cuenta al abrir una organización de microfinanzas.

Etapas de la construcción de un negocio.

Las instrucciones paso a paso ayudarán a quienes quieran aprender a abrir una MFO:

• Registro. Se realiza ante las autoridades fiscales del lugar de registro. Se recomienda elegir la forma LLC si el empresario no tiene planes para el desarrollo global de la empresa en el futuro.
• Obtención del estatus de MFO.
• Elegir una ubicación para una oficina. De esto dependerá el número y tipo de clientes, lo que afectará tus ingresos. La oficina debe estar ubicada en un lugar con buenas conexiones de transporte y que sea visitado con frecuencia por personas. Para ello, basta con elegir una habitación con una superficie de unos 20 metros cuadrados. metro.
• Reclutamiento. Una MFO requiere un director, dos gestores de crédito y un especialista responsable de la seguridad. Los empleados deben ser profesionales que cumplan con los requisitos de la actividad.
• Publicidad. La competencia en este ámbito es alta, por lo que siempre hay que estar un paso por delante. Se recomienda realizar diversas promociones, aumentar el límite o reducir la tasa de interés. Los métodos clásicos también serán útiles y los costes publicitarios se recuperarán por completo.

Al realizar las acciones anteriores, conviene recordar que el trabajo de la organización debe ser concienzudo y de alta calidad. De lo contrario, no podrá contar con atraer más clientes.

Parte financiera (inversiones aproximadas, ganancias y recuperación de la inversión)

Para lograr un rápido retorno de la inversión, conviene elaborar un plan de negocios detallado para una organización de microfinanzas. Abrir este negocio requerirá los siguientes costos:

• Inversiones de capital:
• Capital utilizado para otorgar préstamos: 900 mil rublos.
• Compra de equipo – 100 mil rublos.
• Compra de equipo adicional – 50 mil rublos.
• Gastos actuales:
• El alquiler de la oficina es de 20 mil rublos.
• El salario de cuatro empleados es de 120 mil rublos.
• Organización de publicidad – 50 mil rublos.
• Gastos adicionales – 30 mil rublos.

Como resultado, el monto de las inversiones de capital será igual a 1 millón 50 mil rublos y los costos corrientes serán 220 mil rublos. Este importe dependerá del caso concreto, pero un ejemplo ayudará a calcular todos los costes sin perder detalles. Si desea ahorrar dinero, puede abrir una MFO en régimen de franquicia con condiciones favorables. Hay pocas ofertas similares de grandes empresas, pero un emprendedor puede elegir por sí mismo la mejor opción.

Para crear un plan de negocios preciso, es necesario tener en cuenta aproximadamente el 50% de las no devoluciones de los bienes emitidos. Dinero. Para cubrir los costos en su totalidad, debe emitir préstamos mensuales por un monto de aproximadamente 700 mil rublos. Si el negocio se desarrolla con éxito, la recuperación de la inversión se logrará en un mes. Al mismo tiempo, dentro de un año será posible cubrir todos los gastos y recibir capital para el desarrollo empresarial.

Los ingresos totales de la organización ascenderán a unos 500 mil rublos por un mes de trabajo.

Documentos requeridos

Para registrar una LLC, deberá preparar los siguientes documentos:

• decisión de establecer una MFO en forma de LLC;
• estatutos;
• solicitud de resolución para registrarse en la inspección tributaria (se puede elegir entre sistema tributario simplificado y sistema tributario especial);
• orden sobre el nombramiento de un gerente;
• un recibo que indique el pago de la tasa estatal.

El registro directo de una MFO requiere:

• copias de: documentos constitutivos, decisión de creación de una entidad jurídica. personas y elección de sus órganos, certificados de registro;
• solicitud de inclusión de una organización en el registro estatal;
• información sobre los fundadores y su lugar de residencia;
• descripción del archivo adjunto.

Una vez que las autoridades fiscales hayan completado la inspección, se tomará una decisión. Si se aprueba, el empresario recibirá permisos y podrá comenzar a hacer negocios.

Desventajas de abrir una MFO

Este negocio tiene las siguientes desventajas:

• La emisión de préstamos tiene un alto riesgo debido a un posible impago. Esto debe tenerse en cuenta a la hora de planificar gastos y obtener beneficios.
• Si se cometen infracciones al momento de realizar la actividad, se imponen sanciones y multas.

Para minimizar riesgos, debes familiarizarte en detalle con los aspectos legales de tu actividad y leer atentamente la información de cada cliente. En este caso, el negocio puede volverse verdaderamente rentable.

Ofertas comerciales

Si eres fabricante o proveedor de equipos, experto o franquiciado en este campo, escríbenos a través de la página de Contacto.
A continuación publicaremos información sobre su oferta y sus contactos.

Siga las actualizaciones de VKontakte:
→ 04.03.2016

¡Atención!

La página publica solo reseñas que son útiles para otros e indican que la persona tenía experiencia en este asunto.

Reseñas:

La prestación de servicios financieros organizada por pequeñas empresas es un fenómeno relativamente reciente. Sin embargo, ya es bastante denso y probablemente finalmente haya encajado en nuestro entorno empresarial nacional. Precisamente por su máxima accesibilidad y facilidad de registro de servicios, el campo de las microfinanzas ha sido cada vez más discutido en los últimos años.
Al mismo tiempo, la mayoría de las veces, la mayor resonancia no la causan los hechos, sino "historias de terror" extremadamente exageradas. Esto sucede por la falta de información confiable sobre este tipo de ocupación. Como resultado, la mayoría de los jóvenes activos que podrían dedicarse a este campo se enfrentan a una pregunta seria: ¿vale la pena abrir su propia oficina de MFO?
Para dar la respuesta más detallada y completa a esta pregunta, intentaré dividirla en bloques, cada uno de los cuales ilumina una faceta específica de este negocio.
¿Existe riesgo de sufrir pérdidas durante períodos de inestabilidad financiera?
Todo es exactamente al revés. El hecho es que para una actividad como las microfinanzas, la crisis es el período de desarrollo más dinámico. Esto sucede, en primer lugar, porque las grandes instituciones de crédito, tratando de proteger al máximo sus activos de los riesgos financieros, suelen reducir el volumen de préstamos concedidos tanto a personas físicas como jurídicas que aún no han demostrado su valía durante esos períodos. Además, como muestra la práctica de los últimos años, la mayoría de los bancos durante la crisis incluso redujeron sus actividades en los asentamientos medianos, dejando las grandes oficinas sólo en las megaciudades.
Al mismo tiempo, la necesidad de moneda real entre los clientes potenciales es económicamente tiempo inestable Naturalmente, sólo está creciendo. En cuanto a los centros de microfinanzas, pueden satisfacer fácilmente esta necesidad. Además, el formato de estas organizaciones permite cubrir con sus actividades incluso las zonas más remotas del centro de cualquier región. asentamientos.
En cuanto a las características específicas del cliente, aquí, a diferencia de los gerentes de las grandes instituciones de crédito, cada fundador individual de un centro de microfinanzas tiene todo el derecho a seleccionar de forma independiente los criterios para limitar la clientela o brindar sus servicios a cada persona que los solicite.
A pesar de que en cada ciudad importante se pueden encontrar muchas organizaciones de microfinanzas, incluso según el análisis más superficial, su número aún no satisface completamente la demanda de organizaciones similares de ciudadanos rusos. El hecho es que la mayoría de los fundadores de centros de microfinanzas ni siquiera intentan realizar el seguimiento más básico, sino que simplemente llenan todos los lugares más o menos concurridos de los centros regionales y distritales con sus puntos de préstamo rápido. Como resultado pueblos pequeños y los asentamientos de tipo urbano, por regla general, no están llenos de organizaciones de este tipo, a pesar de que no son menos prometedores para este tipo de negocios.
¿Cuáles son las perspectivas para la apertura del centro MFO?
Hace apenas dos años, la industria descrita experimentó cambios bastante notables, que incluso podrían llamarse revolucionarios: todas estas organizaciones migraron bajo el control del Banco de Rusia. Sin entrar en los detalles legales de un evento tan (muy significativo), podemos decir con seguridad lo siguiente: esta industria no será liquidada. Además, le espera un futuro muy prometedor bajo los auspicios de una organización poderosa. Sin embargo, todas las previsiones positivas se refieren únicamente al aspecto legal de este negocio.
En interminables foros, cuyo objetivo es intercambiar opiniones "autorizadas" y experiencias "reales" en tal o cual negocio, existe la opinión de que es posible iniciar un negocio de microfinanzas para clientes con una cantidad relativamente pequeña: de 300 a 500 mil. rublos. Sin embargo, eso no es verdad. La cantidad más pequeña que se necesitará para organizar el trabajo de una pequeña oficina en una ciudad promedio con una población de varios cientos de miles de personas es al menos 1 millón de rublos. Vale la pena señalar que, con una gran demanda, incluso este dinero puede no ser suficiente. Se debe prestar especial atención a las herramientas necesarias y a la contratación de especialistas calificados que puedan garantizar adecuadamente el funcionamiento de su MFO. Además, no se puede evitar una cooperación muy estrecha y regular con los llamados servicios externos: organizaciones BKI, cobranzas, FSSP, etc. Actualmente, el legislador también está considerando el procedimiento para que los titulares de MFO se unan Organización autorreguladora, diseñado para unir a empresarios por industria.
Cabe recordar que en la práctica no existe una evaluación ideal del prestatario. Es decir, por muy cuidadoso que sea el propietario de un centro de microfinanzas, en ningún caso podrá evitar a clientes sin escrúpulos. A estas pérdidas naturales al analizar tu oportunidades financieras hay que sumar los inevitables costes de alquiler, impuestos y otros gastos que inevitablemente se derivarán de las operaciones que se realicen.
Sea como fuere, iniciar su propio negocio de microfinanzas con fondos insuficientes capital inicial Simplemente no tiene sentido.
Porcentaje de fondos no reembolsables en organizaciones de microfinanzas
El nivel de fraude en el mercado de las microfinanzas es muy alto. Esto se debe principalmente a rasgos característicos clientela. El hecho es que todo este negocio se basa en otorgar préstamos a aquellas personas a quienes los grandes bancos se lo niegan. Eso. en su esencia están altos riesgos falta de devolución de fondos, lo que determina el alto costo del servicio, expresado en una tasa de interés extremadamente inflada. En las grandes ciudades, los delincuentes trabajan en grupos y se llevan una cantidad significativa de los centros de microfinanzas. grandes sumas. Por lo tanto, utilizando los métodos de análisis más simples, es muy posible predecir dónde y bajo qué circunstancias el porcentaje de pérdida de fondos será mayor y, si es posible, reducirlo significativamente. Sin embargo, es imposible predecir todas las posibles pérdidas que se producirán debido al incumplimiento.
Es posible reducir significativamente los riesgos al trabajar en el campo de las microfinanzas prestando más atención al procedimiento de evaluación visual y estadística de los clientes (el llamado scoring). Definitivamente debería aprovechar al máximo la rica experiencia de otras empresas, obtener acceso a las calificaciones de otros prestatarios, acceder a los archivos de BKI y otras bases de datos. En el proceso de trabajo, también necesita mantener sus propias estadísticas detalladas de los clientes.
Como muestra la práctica establecida, mayor éxito En el ámbito de las microfinanzas, el emprendedor que logra el éxito es aquel que acompaña a su cliente en todas las etapas de interacción con la empresa. Esto incluye un recordatorio sobre la fecha de pago, la norma para todas las instituciones de crédito serias, así como el trabajo con los morosos durante el primer retraso y la cooperación con las agencias de cobranza.
Recuperación y beneficio real
Los ingresos de una empresa de microfinanzas dependen de varios componentes. En términos generales, todo es bastante simple: es necesario emitir tantos préstamos como sea posible y reembolsar tantos como sea posible. mas dinero. Sin embargo, hay que tener en cuenta que los servicios de microfinanzas son bastante caros. Por lo tanto, una parte importante (aunque no la mayoría) de los clientes, después de haberlo utilizado una vez, se niegan a contactar nuevamente con el centro MFO. De esto se deduce inevitablemente que la base de clientes debe reponerse constantemente. Al mismo tiempo, el paquete de servicios debería modificarse periódicamente de acuerdo con las realidades existentes. “Un cliente habitual de una MFO” es un mito.
Hoy en día, tener una oficina separada es extremadamente poco rentable, ya que los ingresos de la empresa solo cubrirán los gastos corrientes y el período de recuperación será lo más alto posible. Puedes acortarlo de varias maneras. Los principales incluyen:
consolidación de varias organizaciones de microfinanzas en un grupo de empresas con ideas afines;
trabajar bajo derechos de franquicia;
planificación cuidadosa inicial y posterior apertura de una red de oficinas MFO.
La cantidad de beneficio, por supuesto, depende de la cantidad de capital inicial. Los centros abiertos como franquicia con un capital inicial de aproximadamente 1 millón proporcionan un ingreso promedio de 150 mil rublos. El período durante el cual una empresa de este tipo se amortiza por completo es de al menos un año y medio.

El mercado de las microfinanzas es un sistema más dinámico que el mercado bancario. Según el Banco Central de la Federación de Rusia, el volumen de microcréditos aumenta anualmente al menos un tercio. Cada vez más rusos prefieren los centros MFO a las grandes compañías de crédito. En 2011, tuve la idea de crear una empresa que se dedicara a los préstamos en línea. Hasta entonces estoy bastante por mucho tiempo Trabajó en bancos minoristas. Pensamientos sobre innovación, uso. tecnologías modernas Siempre fui visitado.
En mi opinión, en cierto momento la industria bancaria (en términos de tecnología y desarrollo) detuvo un poco su desarrollo. En las realidades de los nuevos tiempos, la gente claramente necesita nuevos instrumentos financieros que estén disponibles para todos en cualquier momento del día o de la noche. Así nació nuestro proyecto.
Hoy tenemos base enorme, se otorgaron alrededor de 150 mil préstamos. Muchos clientes se quedan con nosotros. En promedio, un cliente utiliza nuestros servicios unas 8 veces al año.
Desde hace mucho tiempo existe la opinión de que la demanda de servicios de los centros de microfinanzas aumenta en un momento en que la crisis está cobrando impulso. En mi opinión, esto no es así, o no del todo. Un micropréstamo es, ante todo, comodidad, accesibilidad y facilidad para obtener fondos. Recientemente, los requisitos para las organizaciones de microfinanzas se han endurecido. Aparecieron limitaciones al tipo máximo, lo que ayudó a que organizaciones como la nuestra ya no fueran percibidas como una especie de prestamistas, sino como empresas más serias.
Nuestros clientes son personas con tarjetas bancarias. Lo primero en lo que decidimos confiar fue en la transparencia. En la primera página del sitio hay una calculadora, en la que la primera escala es la cantidad que el cliente quiere recibir. El segundo es el plazo dentro del cual debe devolver el dinero. El cuadro a continuación indica inmediatamente el monto que finalmente pagará el cliente. Todo es claro, sencillo y sencillo, sin engaños y sin velar la verdad en tipos de interés míticos, de los que todo el mundo ya está bastante cansado.
La segunda ventaja de los préstamos en línea es la comodidad. El dinero se transfiere y retira de la tarjeta de forma totalmente libre y gratuita, mientras que en la gran mayoría de los bancos retirar efectivo de una tarjeta de crédito es un servicio bastante caro.
Nuestro préstamo promedio es de 7,5 mil rublos. La mayoría de los grandes bancos de nuestro país ofrecen préstamos a partir de 10 mil rublos. Sin embargo, para obtener esta modesta cantidad, es necesario recolectar muchos certificados, documentos y, en general, realizar muchas acciones. Para recibir dinero de nuestra parte, puede enviar una solicitud sin salir de casa.
Se han desarrollado actitudes negativas hacia las OMF por varias razones.
1. Publicidad negativa creada para ellos mismos por coleccionistas que trabajan con algunos centros de microfinanzas.
2. El segundo es el trabajo de analfabetos con tasa de interés.
3. En tercer lugar, la inestabilidad de la mayoría de las empresas. Muchas organizaciones de microfinanzas cierran casi un mes después de su apertura. Como regla general, trabajan mal y no se comportan de buena fe con los prestatarios.
Por todo esto, cualquiera que quiera lograr un gran éxito en este mercado debería prestar mucha atención a su reputación y no confirmar una vez más la opinión negativa establecida sobre las MFO.
La primavera pasada, el número de centros de microfinanzas que dejaron de existir superó el número de los que estaban en funcionamiento, por lo que muchas personas opinaron que este negocio no había dejado de ser rentable. De hecho, estamos asistiendo a cómo el mercado pone a cada uno en su lugar. En años anteriores, se crearon muchas empresas para el corto plazo y el banco central no controlaba nuestras actividades tan activamente como lo hace ahora. Desde septiembre de 2015 se han introducido normas de liquidez, dimensiones mínimas capital inicial, etc. Se producirán más cambios en el futuro. Muchos participantes arrogantes de nuestro mercado simplemente no pueden hacer frente a las exigencias del Banco Central y abandonan la carrera. En base a esto, recomiendo encarecidamente evaluar adecuadamente sus fortalezas antes de intentar trabajar en este campo. Muchas empresas están excluidas debido a la falta de informes financieros y al incumplimiento de la Ley Federal No. 115.
En cuanto a la competencia entre las IMF que operan en línea, todavía no existe tal competencia. Actualmente existen poco más de diez empresas de este tipo. Entonces el camino está abierto.

Si va a abrir una organización de microfinanzas como franquicia, lo más probable es que se encuentre con muchas ofertas que no debería aceptar. El hecho es que entre la gran cantidad de modelos de negocio propuestos por las MFO, hay muy pocas opciones de trabajo. En rigor, hoy se pueden contar con los dedos de una mano. Toda la masa de ofertas no deseadas se puede dividir en los siguientes grupos.
1. El primero está formado por organizaciones que aún no están operativas; sin embargo, sus fundadores ya saben cómo serán sus modelos. Al iniciar un nuevo negocio, los propietarios se enfrentan a problemas bastante problema complejo buscar fondos. La franquicia es lo primero en lo que buscan y encuentran su salvación. El resultado es que en las oficinas que operan bajo dicha franquicia prácticamente no se realiza ninguna actividad analítica y no se ejerce un control total. En general, el trabajo de dichas oficinas no cuenta con ningún apoyo de la organización matriz. La principal desventaja surge de la falta de análisis: el desconocimiento de las particularidades del mercado local conduce a una incapacidad casi total de la empresa para adaptarse al mercado local. No hay entendimiento alguno sobre el alcance del trabajo y la lista de tareas requeridas. instrumentos financieros.
2. El segundo está representado por empresas que no funcionan. Normalmente, estas propuestas provienen de empresas que inicialmente estaban en la categoría descrita anteriormente. Habiendo distribuido los derechos para realizar negocios a sus franquiciados, estos se enfrentan a una serie de problemas causados ​​por las peculiaridades del mercado. Los destinos representados por dichas empresas se cerrarán próximamente. Lo único que queda de ellos son los anuncios en recursos de Internet. A menudo, junto a ellos, aparecen ofertas de aquellas empresas que no pueden encontrar franquiciados por sí solas. Característica distintiva Desafortunadamente, este tipo de anuncios ocupan los primeros lugares en el feed de búsqueda.
3. En realidad, estafadores.
Una franquicia verdaderamente operativa se puede distinguir de una empresa poco prometedora anunciada o incluso de una "tonta" por los siguientes parámetros.
El sitio web oficial de dicha empresa ciertamente contiene información legal completa. En particular, en la primera página del sitio, por regla general, hay un enlace a una lista completa de franquiciados ya existentes con sus datos completos, direcciones, números de teléfono, etc. Observo que dicha información no se divulga a voluntad. Este es un requisito indispensable para toda organización de microfinanzas organizada de acuerdo con todas las reglas establecidas. Si no se dispone de la información necesaria, se pueden sacar las conclusiones adecuadas con seguridad.
Lo mismo se aplica a la documentación. A menudo, empresas sin escrúpulos simplemente publican enlaces falsos que, al hacer clic, no abren ningún documento. No seas perezoso, lo mejor es comprobar la actividad de cada pestaña y ver:
¿Hay escaneos de los documentos presentados?
¿Es exhaustiva la lista de documentos disponibles?
A continuación, debe comprobar si la MFO que le interesa está incluida en el registro del Banco Central de la Federación de Rusia. Esto es bastante fácil de hacer. Para ello es necesario descargar la última edición del registro y utilizarlo para consultar el OGRN o TIN de la empresa, cotejándolos con la información del listado. Muy a menudo, en las mejores ofertas hay empresas eliminadas del registro o que nunca estuvieron allí.
Además de todo lo anterior, el sitio web de la empresa debe contener información sobre los beneficiarios y otros socios de la MFO. Este consejo, por supuesto, será de utilidad para los emprendedores más meticulosos y meticulosos. El hecho es que muy a menudo, tratando de darle la mayor importancia posible a su mediocre creación, los propietarios registran varias veces a cada uno de los modestos números de franquiciados. El resultado es la aparición de una red sólida.