¿Cómo funcionan los préstamos a particulares? Préstamos y pagos de los mismos para personas físicas y jurídicas. Requisitos y documentos

La perspectiva de convertirse en propietario de un coche, un apartamento o un televisor nuevos, incluso con unos ingresos modestos, en las realidades económicas modernas no es tan ilusoria. No es necesario ahorrar dinero durante años para hacer realidad su sueño. Debe ponerse en contacto con cualquier institución bancaria en Moscú o en otra ciudad y, si se cumplen determinadas condiciones, recibir dinero con intereses en efectivo o con tarjeta. Para otorgar préstamos a particulares, los bancos han desarrollado muchas ofertas rentables que permiten a los ciudadanos comunes tomar dinero para las necesidades de los consumidores.

¿Qué son los préstamos personales?

Al analizar una cartera de préstamos personales, se consideran hipotecas, préstamos de consumo y automóviles. Los bancos obtienen beneficios prestando dinero a los ciudadanos a cambio de intereses. Los préstamos al consumo son una operación bancaria para atender a los clientes, que permite pedir dinero prestado bajo determinadas condiciones. Dependiendo de la institución, pueden diferir significativamente, pero tienen la condición principal: el dinero debe devolverse dentro de un período estrictamente especificado y se debe pagar una cierta cantidad por su uso.

Objetivo

Si no tiene fondos suficientes para implementar una idea específica, puede solicitar un préstamo específico. Estos podrían ser préstamos para un automóvil, hipotecas, refinanciación de deudas, etc. Los préstamos bancarios específicos a individuos implican informar sobre los fondos gastados y los prestamistas controlan estrictamente el cumplimiento de esta cláusula del acuerdo. Si se viola el acuerdo, el prestatario se enfrentará a fuertes sanciones.

Préstamos no focalizados

Si no desea informar al prestamista, es más fácil solicitar un préstamo de consumo estándar. Este dinero se puede utilizar para cualquier necesidad, incluidas compras importantes. Estos préstamos se conceden por un corto período de tiempo y la cantidad prestada será pequeña. Si brinda seguridad, podrá contar no solo con condiciones favorables, sino también con mucho dinero.

Principios crediticios

Los préstamos a particulares se basan en determinados principios cuyo cumplimiento es obligatorio:

1. Retornabilidad. Los fondos prestados deben reembolsarse.
2. Urgencia. Cada préstamo tiene un plazo específico, que se especifica en el contrato de préstamo bancario.
3. Pago. La función es que para utilizar los fondos prestados es necesario pagar una tarifa, cuyo mecanismo de cálculo está determinado por el contrato.
4. Seguridad. Como garantía del reembolso del préstamo, una entidad de crédito puede exigir al prestatario una garantía.
5. Uso previsto. Según el acuerdo, se deben determinar los objetos del préstamo.
6. Diferenciación. Para una determinada categoría de prestatarios (pensionistas, clientes asalariados, etc.) se establecen condiciones crediticias especiales.

Préstamos a particulares - clasificación

Para los ciudadanos comunes, el proceso de crédito abre grandes oportunidades. Por conveniencia, las instituciones financieras han desarrollado una gran cantidad de productos. Pueden satisfacer las necesidades de cualquier categoría de prestatarios. Existen diferentes clasificaciones de préstamos bancarios, pero entre las principales características cabe destacar las siguientes:

• cita;
• divisa;
• seguridad;
• Método de entrega;
• madurez.

Por madurez

Si observa los programas de préstamos bancarios, puede asegurarse de que el dinero se emita por diferentes períodos de tiempo. Dependiendo de esto, existe una clasificación condicional de los préstamos al consumo, y en el sector bancario ruso y en el extranjero, el marco por el cual se determina la frontera varía. Todos los préstamos se dividen en:

• Corto plazo;
• Mediano plazo;
• a largo plazo.

Por la naturaleza de la garantía del préstamo.

Todos los préstamos se dividen en:

• adinerado;
• Inseguro.

En el primer caso, los préstamos se otorgan exclusivamente con la presentación de una garantía, donde el objeto de la garantía son bienes muebles e inmuebles, un contrato de garantía de las obligaciones del prestatario, valores, etc. Este enfoque ayuda a minimizar los factores de riesgo crediticio. Los préstamos garantizados se conceden, por regla general, en condiciones más favorables que los no garantizados.

Por duración del registro

Según la información presentada en los sitios web de las instituciones de crédito, se puede ver que se necesitan entre 5 y 10 días hábiles para revisar la solicitud si el problema se refiere a préstamos al consumo. Entre todos los productos, podrás encontrar aquellos sobre los que se toma una decisión el día de tu solicitud y, en ocasiones, incluso después de unos minutos. En este sentido se destacan los siguientes:

• préstamos ordinarios;
• Préstamos exprés.

Tipos de préstamos para particulares

Existen diferentes tipos de préstamos disponibles para los residentes de Moscú. En primer lugar en popularidad están los préstamos al consumo, pero además de ellos, los bancos también ofrecen préstamos hipotecarios: dinero para la compra o construcción de bienes raíces. Además, los clientes privados tienen derecho a elegir cómo quieren recibir los fondos: en efectivo, en una tarjeta o en una cuenta bancaria. Por este motivo, antes de contratar un préstamo conviene estudiar detenidamente todas las ofertas.

Consumidor

El mercado de préstamos al consumo es un segmento del mercado financiero que incluye la emisión por parte de los propios bancos de préstamos al consumo, préstamos urgentes y préstamos minoristas en puntos de venta. Se proporcionan a particulares en efectivo o con tarjeta. También existe la opción de transferir fondos sin efectivo directamente al vendedor. El plazo del préstamo varía de varios meses a varios días. Los importes de los préstamos al consumo son pequeños, pero siempre es posible aumentarlos si se aportan garantías.

Préstamo en efectivo

En la estructura de las carteras de préstamos bancarios se pueden encontrar ofertas en forma de préstamos en efectivo. Estos productos tienen demanda entre la población. Antes de solicitar un préstamo, debe comprobar si la institución financiera cobra dinero adicional por retirar efectivo de la caja registradora. La comisión suele ser un determinado porcentaje del importe emitido.

Préstamo hipotecario para particulares.

Quienes quieran solucionar sus problemas de vivienda pueden solicitar un préstamo hipotecario. Se proporciona a particulares a cambio de registrar la propiedad comprada como garantía. Inmediatamente debe estar preparado para el hecho de que el banco no financiará el costo total de la vivienda, por lo que parte del dinero tendrá que buscar usted mismo. Suele ser al menos el 10%.

A veces puedes contar con un préstamo del 100% del coste de la vivienda. Estas ofertas se encuentran entre los prestamistas si cooperan con organizaciones de construcción. Una condición obligatoria del programa de préstamos hipotecarios residenciales es el seguro de la propiedad pignorada como garantía. Además, deberá evaluar de forma independiente los bienes inmuebles adquiridos en el mercado secundario.

Tarjetas de crédito

Los préstamos a particulares mediante tarjetas bancarias se han vuelto especialmente populares últimamente. La conveniencia radica en el hecho de que el dinero siempre está a mano y con plástico se puede pagar no solo en Rusia, sino también en el extranjero, sin recurrir a transacciones en divisas. Las tarjetas de crédito pueden o no ser revolventes. La primera opción es más preferible, ya que cuando canceles parte de la deuda principal, podrás volver a utilizar el mismo dinero.

Micropréstamos

Los microcréditos ocupan un segmento separado del mercado. En este caso, el prestamista es una organización de microfinanzas que tiene una licencia para realizar el proceso de préstamos a particulares. El dinero se ofrece principalmente por un período corto (máximo un mes). El tipo de interés diario fluctúa entre el 1 y el 2% y el importe máximo de la deuda rara vez supera los 30.000 rublos. La ventaja del microcrédito es que se imponen requisitos mínimos a los clientes y los préstamos a particulares se conceden sin certificados de ingresos, garantías ni garantías.

Características de los préstamos a particulares por parte de bancos comerciales.

Los bancos proponen una serie de condiciones cuyo cumplimiento, aunque no garantiza al 100% la obtención de un préstamo, aumenta las posibilidades de obtener un resultado positivo. Para solicitar un préstamo, deberá presentar al banco un pasaporte y, en algunos casos, un certificado de salario como prueba de solvencia. Es posible que necesite garantes, que son personas físicas, u otra garantía. Además, necesariamente se verifica la solvencia crediticia del prestatario, lo que ayuda a evaluar el riesgo de impago oportuno del préstamo.

Evaluación de la solvencia del prestatario.

Después de enviar los documentos, el banco comienza a examinarlos cuidadosamente y evaluar al solicitante como prestatario potencial. Para ello, se utiliza la suscripción: un análisis de la solvencia de un individuo. Se trata de una técnica que ayuda a evaluar si el prestatario es capaz de devolver el dinero solicitado al prestamista. Gracias a ello, los prestatarios se clasifican en “buenos” y “malos”. Además, se comprueba la solvencia de los garantes, en su caso.

Requisitos del prestamista para el prestatario.

El cliente solvente ideal para un banco es un ciudadano con empleo fijo de entre 30 y 45 años que tenga familia, hijos, un apartamento y un coche. Sin embargo, en realidad hay muy pocos prestatarios individuales, por lo que los prestamistas imponen requisitos más estrictos. Cabe señalar de inmediato que cada organización financiera tiene sus propios criterios crediticios, pero en la mayoría de los casos son los siguientes:

• ciudadanía de la Federación de Rusia;
• edad: 18 a 65 años;
• lugar de trabajo permanente;
• registro en la región.

Cómo obtener un préstamo para un particular de un banco

Cuando planee solicitar dinero a una institución de crédito, debe estar preparado para el hecho de que tendrá que realizar una serie de acciones. En primer lugar, debes estudiar las ofertas disponibles y elegir la mejor opción. Todas las etapas del proceso crediticio se reducen a las siguientes acciones:

• Deje una solicitud en el sitio web del prestamista o visitando el banco. Deberá completar su información personal, indicar el monto requerido y el nombre del producto de préstamo.
• Espere una respuesta del banco y luego proporcione el paquete de documentos requerido.
• Cuando se apruebe el préstamo, acérquese a la sucursal para firmar el convenio y recibir una tarjeta bancaria o efectivo.

¿Qué documentos se necesitan para el registro?

Los préstamos a particulares requieren la presentación obligatoria de un pasaporte. Los ciudadanos extranjeros que residan permanentemente en Rusia pueden presentar un permiso de residencia. A veces es posible que le pidan que proporcione un segundo documento, como una licencia de conducir o una identificación militar. Además, se podrá solicitar certificado de salario y copia del libro de registro de trabajo.

Condiciones de préstamo

Dependiendo del producto de préstamo elegido, los términos del préstamo variarán. Esto afecta no solo al plazo de amortización del préstamo, las tasas de interés y el monto, sino también a condiciones adicionales, como la forma de proporcionar el dinero, la forma de pagar la deuda y la presencia de todo tipo de comisiones y pagos. Todas estas posiciones están estipuladas en el contrato de servicios bancarios, que se firma en dos copias, para cada una de las partes.

Tasas de interés bancarias sobre préstamos a particulares.

Los préstamos a particulares son beneficiosos para los bancos, ya que el prestatario debe pagar una comisión, que se expresa como un tipo de interés. Su valor depende de una serie de parámetros, por lo que incluso en un mismo banco puedes encontrar productos cuyas tarifas pueden diferir radicalmente. Las tasas más altas se aplicarán a los préstamos emitidos sin comprobante de ingresos, presencia de garantía y registro de garantía.

Monto y plazo del préstamo

Dependiendo de la solvencia del sujeto, los prestamistas calculan el posible importe del préstamo. Idealmente, se cree que el pago mensual de la deuda no debería ser más de la mitad de los ingresos del prestatario. Las condiciones para proporcionar dinero dependen del producto elegido, pero, por regla general, los prestamistas no están en contra del reembolso anticipado de los préstamos, aunque es necesario informarse sobre esto directamente en el propio banco.

Procedimiento de cálculo de intereses

Para calcular el interés en el proceso de préstamo a particulares se utilizan dos sistemas: anualidad y diferenciado. La diferencia entre el primero es que las aportaciones mensuales se calculan según una fórmula especial y tienen un valor único. Una anualidad es adecuada para préstamos grandes emitidos durante un período prolongado. Con un enfoque diferenciado, los intereses se cargan sobre el saldo de la deuda, por lo que el monto del aporte disminuye cada vez.

Comisiones y pagos adicionales

Al leer el contrato de préstamo, debe prestar atención a puntos como cargos adicionales, por ejemplo, notificaciones por SMS o banca en línea. Todos ellos son opcionales, por lo que el cliente tiene derecho a rechazarlos. Lo mismo se aplica al seguro voluntario. El único caso en el que el préstamo a particulares implica la compra de una póliza es el seguro de la propiedad pignorada como garantía (el mercado del sector de préstamos hipotecarios).

¿De qué banco es mejor pedir un préstamo?

Hoy en día no es difícil elegir el producto óptimo en términos de parámetros que satisfaga todas las necesidades del prestatario. Para mayor comodidad, los bancos publican calculadoras de préstamos en sus páginas oficiales de Internet, con las que puede calcular los próximos pagos en línea completando solo algunos campos obligatorios. Los principales criterios a los que es importante prestar atención al elegir un prestamista:

• estabilidad financiera y confiabilidad;
• número de sucursales y cajeros automáticos;
• reputación y calificación;
• tecnologías en línea y horarios de trabajo;
• alfabetización de los empleados.

Préstamos baratos a particulares

Para atraer nuevos clientes, los bancos ofrecen ofertas ventajosas, que incluyen tipos de interés reducidos. Pueden ser promociones únicas o condiciones permanentes, por ejemplo, para clientes habituales o asalariados. Entre los bancos que ofrecen utilizar dinero a una pequeña tasa de interés se encuentran:

• Crédito Renacimiento;
• Banco de correos;
• Sberbank;
• Banco Alfa;
• Banco de Moscú.

Préstamos ventajosos de los bancos de Moscú

Cada persona tiene su propia idea de lo beneficioso que le resultan los préstamos a particulares. Para algunos, un préstamo a largo plazo y tarifas mensuales bajas son importantes, mientras que otros considerarán únicamente la tasa de interés. Uno de los parámetros importantes a la hora de elegir un banco es también el tiempo dedicado a revisar la solicitud y la necesidad de aportar una gran cantidad de documentos. Hoy puede obtener un préstamo de los siguientes bancos:

• Banco OTP;
• Banco Orient Express;
• Sovcombank;
• UBRR.

Video

Muchas instituciones financieras ofrecen préstamos a particulares. Por supuesto, puede haber algunos obstáculos, por ejemplo:

• mal historial crediticio o préstamo pendiente,
• falta del paquete necesario de certificados y documentos,
• o tal vez simplemente no estás satisfecho con las condiciones o la comunicación por “ventanilla” con un dependiente que no decide nada.

La cooperativa de crédito al consumidor "DaNaYa" ofrece préstamos a todo aquel que lo necesite y se diferencia de otras instituciones por su actitud leal hacia todos los clientes. Para que podamos proporcionarle tal o cual cantidad, debe convertirse en socio de la cooperativa. Esto es bastante sencillo, por lo que tanto las personas físicas como las jurídicas no experimentarán dificultades con este trámite.

Pero eso no es lo principal. Lo principal es que nuestros especialistas se comunican directamente con el prestatario y, después de escuchar atentamente, intentan solucionar el problema.

Tenemos varias ventajas que son difíciles de sobreestimar:

1. Se desarrolla un programa individual para cada prestatario según el cual puede recibir préstamos. Una variedad de opciones de préstamos le permiten elegir las condiciones más óptimas que se adapten a sus necesidades en todos los aspectos.
2. La decisión de proporcionar fondos a particulares se conoce el mismo día hábil. Esto es especialmente conveniente para quienes necesitan una determinada cantidad con urgencia.
3. Proporcionamos todos los montos del préstamo en efectivo, lo que le ahorra intereses al retirar dinero de una tarjeta de plástico y recibe el monto total del préstamo.

¡Y eso no es todo! ¡Nuestras tasas de interés complacerán gratamente a aquellos que están cansados ​​de recibir la misma cantidad y dar 2 veces más! Todas las personas pueden beneficiarse de una tasa del 16% al 24% anual, todo depende únicamente del procedimiento de pago del préstamo que elija, del período durante el cual solicite el préstamo y del monto en sí. El momento de aprobación de una solicitud de préstamo no depende de la cantidad que quieran recibir las personas jurídicas o físicas.

Condiciones de préstamo

• No tenemos restricciones de edad. Puedes recibir dinero tanto a la edad de 70 como a los 18 años.
• Trabajamos con residentes de Moscú y la región de Moscú.
• No importa el tiempo pasado en el último lugar.
• Los préstamos se conceden en rublos.
• Plazo de amortización del préstamo: de un mes a 5 años.

Vale la pena señalar que el monto mínimo del préstamo es de 5 mil rublos. Los préstamos a personas que los solicitan por primera vez se conceden previa presentación de un pasaporte. Esto se aplica a cantidades de hasta 50 mil rublos. Si necesita una gran cantidad, existe un programa de préstamos especial para individuos: presentación de un certificado de pensión o libro de registro de trabajo y un certificado del monto de los ingresos mensuales. Esto ahorra tiempo en la recopilación de documentos. El préstamo a las personas que reciben un segundo préstamo se concede simplemente mediante una llamada telefónica, seguida de la presentación de un documento: un certificado de empleo.

Nuestra empresa se esfuerza por hacer que los términos de servicio sean extremadamente transparentes y comprensibles al otorgar préstamos a particulares. La calculadora, diseñada para ayudar a los clientes, le ayudará a evaluar sus capacidades financieras y garantizará su capacidad para pagar el préstamo dentro del plazo establecido por el banco. La calculadora virtual presentada en el sitio ayuda a calcular automáticamente el monto estimado del préstamo. Para ello, deberás introducir en el campo de búsqueda los datos exactos de tus ingresos mensuales, el porcentaje anual fijado por el banco y el número de pagos. Al cambiar el monto y las condiciones de amortización del préstamo, tipos de pagos, etc., podrás elegir la mejor opción que satisfará todas las necesidades de una persona en particular. Por lo tanto, antes de solicitar préstamos bancarios a particulares, puede familiarizarse de antemano con todos los matices del reembolso del préstamo. Este asistente virtual es extremadamente fácil de usar, está convenientemente diseñado e incluso un escolar puede manejarlo. Si le resulta difícil evaluar la información proporcionada, puede imprimir el resultado obtenido, tras lo cual deberá ponerse en contacto con la cooperativa para recibir asesoramiento.

¡Estaremos encantados de cooperar con usted y ofreceremos las condiciones más favorables para cada persona individualmente!

Averigüemos qué tipos de préstamos existen. Averigüemos qué significa el concepto de crédito, en qué formas se otorga y qué características tiene. En el artículo consideraremos con más detalle los tipos de préstamos bancarios según el propósito de su otorgamiento, el tipo de tasas de interés y la forma de la garantía.

El mercado de préstamos en la Federación de Rusia se está desarrollando activamente y están apareciendo nuevos productos. Los bancos ofrecen una amplia variedad de préstamos: desde préstamos a corto plazo con reembolso en un año hasta préstamos hipotecarios a largo plazo de hasta 30 años.

En nuestro artículo veremos qué significa el concepto de "crédito" y cuál es su esencia. Aprenderá cuáles son los principales tipos de préstamos y cuáles son sus características. Y nos detendremos con más detalle en qué préstamos bancarios existen.

¿Qué es un préstamo bancario?

Crédito - se trata de la obligación de una de las partes de devolver en el futuro a la otra el dinero prestado con un tipo de interés acordado. Es decir, se trata del movimiento de dinero entre entidades económicas sobre la base de urgencia, pago y reembolso.

El crédito como categoría económica es una de las bases para la redistribución de recursos y capital temporalmente libres en el sistema económico. El crédito como término bancario está asociado, en primer lugar, a la provisión de dinero por parte de los bancos con intereses durante un período determinado.

Los préstamos son atendidos exclusivamente por bancos. Las organizaciones de microfinanzas y los individuos dan préstamos. En la vida cotidiana, estos términos se utilizan como sinónimos y las condiciones esenciales de los contratos de crédito y préstamo son similares.

Tipos de préstamos y características de su concesión.

Existen muchos tipos de préstamos y sus subtipos dependiendo de las características y mecanismo de las transacciones crediticias. Por ejemplo:

• Préstamos dirigidos, cuyos tipos varían según el propósito de los fondos.
• Entre los préstamos a personas jurídicas se distinguen los siguientes tipos: sindicado, subordinado, descubierto, leasing, inversión, etc.
• Por plazo de préstamo: largo, medio y corto plazo.

Veamos los principales tipos de préstamos.

préstamo estatal

El dinero se emite a partir de presupuestos de diferentes niveles. Los prestatarios pueden ser regiones del país o bancos comerciales. El estado puede prestar o subsidiar programas internacionales, hipotecas preferenciales, desarrollo empresarial y ciertos sectores de la economía. Sin embargo, el mecanismo para realizar operaciones crediticias es tal que el dinero en todos los niveles se redistribuye a través de los bancos, es decir, los bancos actúan como agentes de préstamos gubernamentales.

Préstamo internacional

Puede emitirse a diferentes niveles: tanto estatal como intercompañía, interbancaria, consumidor. Y los sujetos de los préstamos son personas jurídicas y personas físicas, residentes de diferentes países. Los préstamos internacionales pueden realizarse, por ejemplo, en forma de compra de bonos de un estado extranjero, pagos comerciales diferidos, inversiones a corto plazo o de inversión, concesión de hipotecas, etc.

Créditos de consumo

Emitido para diversos fines: para necesidades urgentes, educación, tratamiento, compras, etc. Se pueden incluir en el grupo de préstamos al consumo los siguientes tipos de préstamos:

• hipoteca;
• tarjetas de crédito;
• refinanciación.

Las partes de los contratos de préstamo son acreedores - organizaciones de crédito y prestatarios - individuos. Un préstamo al consumo es el tipo de operación más común de los bancos comerciales.

Préstamo comercial

El banco puede actuar como agente en acuerdos entre personas jurídicas. personas: proveedores de bienes y compradores. El préstamo es proporcionado por una entidad legal. persona a otra en forma de pago aplazado de un suministro. En las cuentas del vendedor y del comprador, el monto del pago se refleja como cuentas por cobrar y por pagar, respectivamente. Puede emitirse como un pagaré, un título de deuda.

Préstamo bancario

Todos estos son préstamos emitidos por entidades de crédito. Pueden ser recibidos por personas físicas para consumo personal, personas jurídicas para el desarrollo empresarial y realización de actividades económicas corrientes, así como entidades de crédito del Banco Central.

Tipos de préstamos bancarios

Un préstamo bancario es uno de los principales tipos de préstamos. A su vez, existen muchos criterios para conceder préstamos bancarios, por ejemplo.

A proposito:

• consumidor (emitido a individuos para diversos fines domésticos);
• hipoteca (para la compra de bienes raíces y terrenos; puede otorgarse a individuos y empresas);
• refinanciación (reembolso de préstamos emitidos anteriormente);
• preferencial (apoyo a programas estatales, por ejemplo, Post Bank ofrece un préstamo para el desarrollo de una "hectárea del Lejano Oriente");
• corporativo (para la apertura y desarrollo de negocios de empresarios individuales y empresas);
• sobregiro en cuenta corriente (que cubre déficits de efectivo y financia las actividades actuales de las personas jurídicas);
• préstamos a un día, reportos, sobregiros (a nivel interbancario para reponer fondos de crédito y transacciones con valores, como sobregiros en cuentas corresponsales), etc.

Los grandes bancos están intentando ampliar la gama de productos crediticios para atraer clientes. Por ejemplo, Rosselkhozbank es una gran organización que ofrece todo tipo de servicios bancarios.

Los préstamos según la forma de provisión incluyen:

• préstamos con tarjetas (sobregiro en una cuenta de tarjeta de crédito de una persona física o jurídica);
• plan de cuotas (emitido para compras de particulares por un período de 1 a 12 meses en virtud de un acuerdo con tiendas, el costo total del préstamo es del 0%);
• un préstamo no en efectivo (el monto se transfiere al vendedor, por ejemplo, una hipoteca);

El pago a plazos es un producto nuevo en el mercado bancario; pocas entidades de crédito lo ofrecen todavía. En comparación con otras opciones de préstamo, los planes de pago a plazos tienen sus ventajas (interés bajo o nulo) y desventajas (períodos de pago cortos, montos pequeños). Se puede emitir una tarjeta a plazos, por ejemplo, en Home Credit Bank.

Los préstamos se emiten según el tipo de interés anual aplicado:

• a tipo fijo (el principal tipo de interés para préstamos a particulares);
• a tipo flotante (el banco puede cambiarlo si cambia el tipo clave del Banco Central);
• a un tipo preferencial (para grupos sociales destinatarios: jubilados, familias numerosas, etc.).

Por tipo de seguridad:

• sin garantía (con un alto riesgo de impago);
• asegurado (se aceptan bienes muebles o inmuebles como garantía material);
• bajo garantía (obligación de terceros de pagar la deuda);
• bajo garantías (banca, organizaciones sin fines de lucro e instituciones gubernamentales).

De una forma u otra, los bancos trabajan con casi todas las formas de préstamos. Y cuanto más grande es el banco, más amplia es la gama de sus servicios y más tipos de préstamos ofrece a los prestatarios.

Hoy en día, las preguntas sobre dónde conseguir un préstamo, qué tipo es mejor elegir, qué banco tiene las condiciones de préstamo y de pago más favorables están ganando cada vez más popularidad.

Y no es de extrañar: después de todo, es imposible vivir sin dinero y los ciudadanos buscan formas de obtener dinero para una amplia variedad de necesidades con condiciones de retorno favorables.

Lo que es

Un préstamo a particulares es una determinada cantidad de dinero emitida por un banco a un individuo para lograr determinados objetivos (préstamo dirigido) o simplemente para las necesidades del consumidor (préstamo no dirigido).

El préstamo se emite a una determinada tasa de interés, que constituye el sobrepago final del préstamo recibido. El prestatario está obligado a realizar los pagos mensuales previstos en el contrato de préstamo.

El procedimiento de pago, los plazos y los importes requeridos siempre se indican en el documento más importante que regula la relación jurídica entre el banco y el prestatario: el contrato de préstamo.

Los montos de los préstamos a individuos pueden variar. La cantidad mínima media es de unos 15.000 rublos. El monto máximo del préstamo puede alcanzar hasta 30 millones de rublos (en el caso de una hipoteca) y hasta 10 millones de rublos (en el caso de un préstamo al consumo).

Básicamente, los préstamos a particulares se dividen en los siguientes tipos:

• consumidor;
• préstamos para automóviles;
• hipoteca;
• refinanciación;
• educativo.

Algunos bancos también ofrecen otros tipos de préstamos específicos. La información más detallada sobre las ofertas actuales de cada banco de la Federación de Rusia para préstamos a particulares se puede obtener en nuestro sitio web.

Objeto de estos préstamos

Todos los tipos de préstamos tienen un objetivo, el más importante: satisfacer las necesidades del cliente que ha solicitado la adquisición de cualquier valor material o simplemente para gastos corrientes.

Dado que los préstamos se dividen principalmente en préstamos de consumo (no focalizados), hipotecarios y préstamos para automóviles, se pueden distinguir las siguientes finalidades:

Es imposible no destacar otros tipos de préstamos que no ofrecen todos los bancos. En particular, podemos destacar un préstamo educativo que se puede obtener de Sberbank.

El prestatario que aproveche esta oferta tiene la oportunidad de pagar su educación en instituciones profesionales secundarias y superiores.

En otras palabras, el objetivo de dichos préstamos es que el banco asigne fondos para pagar la educación del cliente en diversas instituciones educativas.

Como regla general, la refinanciación se proporciona en condiciones más favorables que los préstamos existentes. El objetivo de dichos préstamos es que el banco asigne fondos para que el prestatario pague los préstamos recibidos de otros bancos.

Cada tipo de préstamo tiene como objetivo lograr un objetivo específico (excepto los no específicos). Los bancos intentan ofrecer a los clientes los productos más flexibles que les permitan alcanzar cualquier objetivo de forma rentable. Para ello se creó la división de los préstamos en determinados tipos.

Calificación de bancos para préstamos a particulares.

Cómo reducir los pagos

Si al prestatario le resulta difícil pagar los pagos mensuales de un préstamo, puede utilizar algunas formas de reducirlos.

La primera forma es solicitar al banco que reestructure el préstamo. La reestructuración es una oportunidad que brindan los bancos para reducir el monto del pago mensual aumentando el plazo del préstamo o proporcionando vacaciones crediticias.

Para llevar a cabo la reestructuración es necesario justificar al banco por qué es necesario este trámite. Puede haber varias razones:

• despido del trabajo;
• muerte de un pariente cercano;
• aumento del tipo de cambio de moneda extranjera (si el préstamo se emitió en moneda extranjera), mientras que los ingresos del prestatario en moneda nacional no hayan cambiado;
• otras razones.

La reestructuración también incluye:

• la posibilidad de aumentar el plazo del préstamo y, en consecuencia, el monto del pago mensual (menos: un período de préstamo más largo aumentará el sobrepago del préstamo);
• la posibilidad de aplazar los pagos (al aplazar los pagos, normalmente todavía hay que pagar intereses, porque el aplazamiento se proporciona para la parte principal del préstamo, pero no para los intereses acumulados).

A menudo, los bancos aceptan a los clientes a medias y, si las razones son válidas, permiten que se lleve a cabo una reestructuración.

La segunda forma es obtener un préstamo de refinanciación de otro banco. El significado de dichos préstamos se justifica si sus condiciones son más favorables que las de los préstamos existentes. La refinanciación es una forma bastante eficaz de reducir su pago mensual.

La tercera forma es reembolsar el préstamo antes del calendario de pagos. Este método será eficaz si el esquema de pago es clásico.

Para préstamos con pagos mensuales (anualidades) iguales, este método no será adecuado, ya que los pagos serán fijos todo el tiempo; solo disminuirá el plazo del préstamo.

Responsabilidad penal por no devolución

El legislador ha consagrado en el Código Penal vigente la responsabilidad penal de las personas en caso de impago de un préstamo, si ya existe una decisión judicial correspondiente sobre el cobro de cuentas por pagar.

La responsabilidad puede tomar las siguientes formas:

• una multa de hasta 200.000 rublos u otros ingresos del condenado por un período de hasta 1,5 años;
• trabajo obligatorio hasta 480 horas;
• trabajo forzoso por hasta 2 años;
• arresto hasta 6 meses;
• prisión de hasta 2 años.

Del significado de este artículo se desprende que la responsabilidad surge sólo si el prestatario puede cumplir con sus obligaciones (es decir, recibe ingresos mensuales suficientes o tiene bienes equivalentes), pero no las cumple (consulte el Código Penal de la Federación de Rusia).

También debe demostrarse ante el tribunal que este delito se cometió con intención directa, es decir. el prestatario llevó a cabo específicamente el procedimiento de impago del préstamo (consulte el Código Penal de la Federación de Rusia).

Tenga en cuenta que la responsabilidad en virtud de este artículo surge solo si el prestatario causó daños importantes al banco debido al correspondiente impago del préstamo: más de 2.250.000 rublos.

En algunos casos, si el prestatario no paga el préstamo y proporciona información falsa al banco sobre su insolvencia, puede surgir responsabilidad penal en virtud del Código Penal de la Federación de Rusia, que prevé una pena máxima de arresto de hasta 4 meses. .

Los préstamos a particulares son una herramienta universal que permite a un ciudadano recibir rápidamente fondos para diversas compras, construcciones, reparaciones o simplemente para necesidades personales.

Los bancos ofrecen enormes oportunidades, condiciones variadas y tipos de interés flexibles: el prestatario sólo tiene que elegir la oferta más atractiva.

Vídeo: Préstamos a particulares.

En 2019, los bancos rusos emitirán billetes físicos. a particulares un préstamo de consumo en Moscú en efectivo o no en efectivo. Todas las ofertas y condiciones de las entidades financieras se pueden estudiar en nuestra web. Para determinar dónde es más rentable solicitar un préstamo, utilice la calculadora en línea.

Condiciones para obtener préstamos de MSK

Los préstamos para las necesidades de los consumidores en Moscú se conceden bajo determinadas condiciones. El acuerdo se redacta previa provisión de información confiable y algunos documentos previstos por el programa de crédito seleccionado.

Programas y condiciones de préstamos para particulares. personas:

• según 2 documentos por una pequeña cantidad;
• préstamos específicos para la compra de automóviles, bienes raíces y otros artículos costosos, proporcionando un conjunto completo de documentación con confirmación de ingresos estables;
• préstamos garantizados por propiedad;
• refinanciación (para saldar otras deudas);
• Préstamo al consumo en MSC para jubilados, estudiantes, clientes asalariados, etc.

Requisitos y documentos

Cada programa de préstamos al consumo proporciona ciertas condiciones para la ejecución de un acuerdo. Un cliente que quiera pedir dinero prestado rápidamente para cualquier propósito debe redactar una solicitud, indicar sus datos personales y proporcionar al banco los documentos originales de acuerdo con la lista.

Requisitos básicos de los acreedores:

• pasaporte con registro;
• ciudadanía de la Federación de Rusia;
• edad del prestatario: de 18 a 23 años y hasta 80 años inclusive;
• solvencia del cliente.

Préstamos al consumo de bancos de Moscú

1. seleccione un banco y haga clic en el botón "aplicar";
2. el sistema lo llevará a una nueva página donde deberá estudiar detenidamente los términos y condiciones del prestamista y completar un formulario electrónico siguiendo sencillas indicaciones;
3. A continuación, enviamos la solicitud completa en un clic y esperamos la decisión del banco.

El dinero se puede recibir en efectivo o mediante transferencia bancaria el día de la solicitud.

¿Dónde más puedo obtener un préstamo de MSC?

Los clientes que hayan recibido una negativa del banco, así como los ciudadanos con un mal historial crediticio, pueden solicitar un préstamo a MFO MSC en condiciones muy sencillas. ¡Puede estudiar todas las ofertas de las empresas de microfinanzas y solicitar un préstamo en línea en Moscú ahora mismo en nuestro sitio web!